相信在马来西亚的社会里，不管在什么场合，年轻老少，都逃不过这困扰，“经济衰退，该怎么办呢?”近期内，接触了不少年长的朋友们，多数的朋友都在埋怨说近期经济真糟，因为失业或薪水没涨或奖金被取消，加上如今经济危机的到来，更严重的是新型冠状病毒 (COVID-19) 严重影响了很多商家的营业额，斩断了出货的路线，使全球经济可能损失1.1亿美元的收入。
这几个比较年长的朋友，纷纷把房子卖掉，改去租房子。他们都说实在没办法不得不这样做，虽然赔了少许房价，但至少多出一笔移动资金來救急，否则每个月的消费就会维持在压力中，除了要交房贷，还要付各种开销，车贷，保险和生活费等等，薪水每个月都全部消费完，更别说当经济危机时，无法承受。甚至有几位年长的朋友银行里竟然沒存款。他们只要领到薪水就会花费90%在吃喝玩乐。后来才发现原来不管年龄老少，即使过30或快到40岁也沒有存款和房子。
其实30岁前是财富准备真正的关键，平均来说每个人到了30岁，都平均要筹备至少200千马币的流动资金的现金流。所谓的現金流指的是财务上所定义內容，包含生活上所有现金收入与支出。恰恰有个很好的学习方案，这方案来自美国路易斯安那州的Grant Cardone, 销售天王，他曾在自身的视频里说每个人都期望人生中赚取第一桶金，但只把标杆放在一百万，却没以行动来迈向这目标。他也提出了自身4.4.2理财法则。
何为4.4.2理财法则，主要就是把自身的月收入分配成
- 40%（固定性存款）
- 40%（固定性消费）
- 20%（休闲费用）
所谓的固定性存款是存款起来为无法移动资金。固定性消费指的是保险金，房贷，交税，车贷，衣食住行等，而休闲费用指的是享受玩乐的费用。
也许很多人会有个想法就是，如果起薪只有2千，那不就没得活了？这就考验各人能力，只有一种方式，就是提高自身的总收入，只有如此才不会影响到这理财的法则。
例子：
总收入 = 2000马币
40%（固定性存款）= 800马币
40%（固定性消费）= 800马币
20%（休闲费用）= 400马币
以上看肯定无法以400马币存活，也的确2千薪资是真的无法有个好的存款机会。但现实生活也不会慷慨和可怜各位，唯一只能做的就是提高总收入。
例子：
总收入 = 10000马币
40%（固定性存款）= 4000马币
40%（固定性消费）= 4000马币
20% (休闲费用) = 2000马币
固然薪资提高，通融性也比较大。5年后以第二的例子，就能达到240千的通融资金了。这时就能选择性的把这存款投资在自身百分之百有信心的投资项目。金鹅如果不生蛋，其实与鸡没分别，也是会被宰来吃，财富也一样，如果不专注投资翻倍，他其实也没意义，就只是个废纸。只要投资的回酬达到与收入平等，这时就能真正称为被动性收入了，通融的资金固然也变双倍。
切记，就算你肯努力工作10年，也不代表你就能脱贫翻身。年纪轻轻就急着买房，也不等于你就真的能晋级有产阶级。相对的，不懂现金流管理，搞错理财顺序，年轻时就把钱拿去吃喝玩乐，就会让你的10年努力，变成一场游戏一场空，凡是先三思而后行。
